KOMPETENZ VERBINDET - Betriebliche Vorsorge "all-inclusive"
PERICON und AKTUAR gründen BVNet - ein Expertennetzwerk für Betriebliche Vorsorge
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Weihnachtsgruß & "Last Chance" Top-Lage-Projekt
Wir alle tun das oder sollten es tun.
Wir alle kommen heim oder sollten heim kommen.
Für eine kurze Rast, je länger desto besser um Ruhe aufzunehmen und zu geben.
Charles Dickens
Zum Ende des Jahres möchten wir uns bei Ihnen, unseren Kunden, Geschäfts- und Netzwerkpartnern aufrichtig für die gute Zusammenarbeit, das entgegengebrachte Vertrauen und Ihre Wertschätzung bedanken.
Im Namen des gesamten PERICON-Teams möchte ich Ihnen und Ihrer Familie von ganzem Herzen ein ruhiges und besinnliches Weihnachtsfest und alles Gute für 2021 wünschen.
Frohe Weihnachten und bitte bleiben Sie gesund!
Mag. Stefan Koller
PS: Wir haben Betriebsurlaub und sind ab dem 07. Januar gerne wieder für Sie da!
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Wir freuen uns, Sie noch auf ein exklusives Immobilieninvestment hinweisen zu dürfen, das nun auch noch mit wenigen Restanteilen Anfang 2021 für Investoren verfügbar sein wird:
Modernes Wohnen in Grazer Top-Lage
Klassisches Bauherrenmodell – förder- und steueroptimiert investieren – letzte Chance auf eine Beteiligung!
Im Rahmen einer Assanierung sollen 50-60 modern ausgestattete Wohnungen und Tiefgaragenstellplätze (aus Basis der aktuellen Planungsstudien) in Graz Leonhard entstehen.
Für weitere Informationen zu unseren Exklusiv-Projekten kontaktieren Sie uns einfach über Chat/Mail/Telefon.
Mit freundlichen Grüßen
Ihr PERICON Team
Kontakt/Anfrage
Bauherrenmodell oder Vorsorgewohnung? Interview mit Stefan Koller
05.05.2017
Wie viel Profil hat unsere Meinung? Für die aktuellen Ausgaben der Magazine Profil und trend.PREMIUM wurde Mag. Stefan Koller zum Thema „Bauherrenmodell oder Vorsorgewohnung“ zum Experten-Interview eingeladen.
Betongold als Anlageidee
Immobilien gelten – durchaus berechtigt – als besonders krisensichere Variante der privaten Altersvorsorge. Was es mit Vorsorgewohnungen, Bauherrenmodellen oder dem 6B47 Real Estate Club auf sich hat.
von Paul Christian Jezek
Sowohl bei der Vorsorgewohnung wie auch beim Bauherrenmodell liegt die Zielsetzung in der langfristigen Vermietung von Wohnraum. Herangehensweise und Nutzbarkeit sind jedoch sehr unterschiedlich. Eine Vorsorgewohnung wird von einem Bauträger geplant und entwickelt. Anleger erwerben ein fertiges „Produkt“, dessen Vermietung meist zum maximal erzielbaren Marktpreis erfolgt.
Beim Bauherrenmodell hingegen wird eine bestehende Liegenschaft erworben, saniert oder neu errichtet und langfristig vermietet. Die Mieten sind reglementiert und niedrig, im Gegenzug erhalten die Anleger Fördermittel (meist Annuitätenzuschüsse). Man erwirbt somit ideelle Anteile an einem Objekt – z. B. fünf Prozent an einem Haus.
Steuereffekte unter der Lupe
Die Mietrendite vor Steuern ist bei den Vorsorgewohnungen meist ab Beginn höher. Allerdings gibt es aufgrund der beschränkten Mieten beim Bauherrenmodell mehr Vermietungssicherheit.
Und was hat es nun konkret mit den vielzitierten „Steuervorteilen“ auf sich, die bei solchen Immobilieninvestitionen lukrierbar wären?
„Ich würde hier eher das Wort ‚Steuereffekte‘ bevorzugen, da sich nicht automatisch bei jedem Steuerpflichtigen Vorteile ergeben“, erklärt PERICON-Chef Stefan Koller. Denn bei einer Vorsorgewohnung kann der Großteil der Herstellungs- und Nebenkosten „nur“ auf 67 Jahre steuerlich abgeschrieben werden – eine lange Zeit, die man erst erleben muss. Beim Bauherrenmodell kann man diese Kosten auf 15 Jahre „beschleunigt“ abschreiben, und manche Nebenkosten können sofort in Abzug gebracht werden. Daraus ergibt sich ein wesentlicher Effekt: Steuerlich betrachtet hat ein Bauherr in den ersten 15 Jahren mehr Ausgaben als Einnahmen – daraus entstehen Verlustzuweisungen, die mit sonstigem Einkommen gegengerechnet werden können. Somit ist meist eine nennenswerte Steuerersparnis (je nach Progressionsstufe) die Folge; ein Vorsteuerabzug ist bei beiden Anlageformen möglich.
Ist das Bauherrenmodell somit die bessere Wahl für Anleger, Herr Koller?
„Das kann man so nicht sagen. Es kommt auf das persönliche Profil (Einkommen, Motiv für das Investment, Erwartungshaltung etc.) an. Beide sind attraktive Anlageformen, sie sind aber nicht gleich gut für jeden geeignet. Ein Exit bzw. die Wiederverwertung ist bei einer einzelnen Wohnung meist vorteilhafter. Dem gegenüber steht die höhere Gesamtrentabilität beim Bauherrenmodell.“
Als „Goldene Mitte“ gibt es die sogenannte „Bauherrenwohnung“. Hier wird ein Bauherrenmodell umgesetzt, und nach Fertigstellung wird sofort Eigentum zugeordnet, sprich: „parifiziert“. Hier gelten die Vorgaben der „kleinen Vermietung“, und eine individuelle Prognoserechnung ist vorzulegen.
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JÄHRLICH
Vorteil kumuliert
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Gehaltserhöhung
Bei monatlich € {{bonuses.value.id | number : 0}},– (bzw. € {{(bonuses.value.id * 12) | number : 0}},– pro Jahr) mehr Aufwand für das Unternehmen erhalten Sie 14x € {{grossResultMonth}},- (bzw. € {{grossResult | number:0}},- pro Jahr) brutto. Davon bleiben Ihnen als Dienstnehmer 14x € {{nettResultMonth}},- (bzw. € {{nettResult | number:0}},- pro Jahr) netto.
Wenn Sie dieses Kapital in eine private Altersvorsorge investieren, erreichen Sie ca. € {{additionalPension | number:0}},- Zusatzpension (bzw. € {{additionalAPensionYear | number:0}},- pro Jahr).
Firmenpension
Wenn der gleiche Aufwand (monatlich € {{bonuses.value.id | number : 0}},- bzw. € {{(bonuses.value.id * 12) | number : 0}},– pro Jahr) in eine Firmenpension investiert wird, entsteht keine Abgaben- und Steuerbelastung in der Aktivzeit. Das ermöglicht eine Zusatzpension durch die Betriebliche Vorsorge von monatlich € {{overallResult1Month | number : 0}},- (bzw. € {{overallResult1Year | number : 0}},- pro Jahr) netto1.
Vorteil einer Firmenpension
Vorteil einer Firmenpension: + € {{benefitMonth | number : 0}},- pro Monat (bzw. + € {{benefit | number : 0}},- pro Jahr)
- + € {{result1Year | number : 0}},- mehr Pension netto pro Jahr
- + € {{result5Year | number : 0}},- mehr Pension netto in Summe nach 5 Jahren
- + € {{result10Year | number : 0}},- mehr Pension netto in Summe nach 10 Jahren
- + € {{result20Year | number : 0}},- mehr Pension netto in Summe nach 20 Jahren
Hinweis:
Firmenpension vs. Private Vorsorge. Es handelt sich hier um beispielhafte Darstellungen zu Werbezwecken. Die Grundlagen dieses Rechners wurden von den BVNet-Partnern AKTUAR Versicherungsmathematik und PERICON in Kooperation entwickelt. Hier wird ein vereinfachtes Ergebnis gezeigt. Bei einer detaillierten Berechnung können alle wesentlichen Rechnungsgrundlagen auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten werden. Bei allen angeführten Zahlen handelt es sich um unverbindliche Hochrechnungen. Für mögliche Eingabefehler oder Datenbankfehler wird keine Haftung übernommen.
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Nehmen sie mit uns Kontakt auf – wir erläutern Ihnen gerne die Hintergründe zu dieser Vergleichsrechnung und bieten Ihnen die Möglichkeit einer detaillierte Berechnung zu erstellen, die alle wesentlichen Parameter berücksichtigt.
Disclaimer:
Dieser Online-Rechner wurde nur für potentielle Interessenten an einer Betrieblichen Altersvorsorge-Lösung erstellt und ist lediglich eine werbliche Aussage und kein Angebot bzw. auch keine Empfehlung zum Abschluss einer Versicherung oder zum Kauf von Wertpapieren. Der Rechner kann in weiterer Folge auch nicht als Grundlage einer Anlageentscheidung dienen. Die Benutzung dieses Online-Rechners ersetzt daher keine persönliche Beratung, die auf Anfrage erhältlich ist. Dieser Online-Rechner berücksichtigt die persönlichen Verhältnisse oder individuellen Bedürfnisse des potentiellen Interessenten nicht und ersetzt daher keine Beratung. Weiteres gibt dieser Rechner keine individuell abgestimmten Angaben über die steuerrechtlichen Konsequenzen einer möglichen Betrieblichen Altersvorsorge-Lösung auf individueller Ebene des Interessenten. Es wird empfohlen, einen (Steuer-)Rechts- bzw. Veranlagungsexperten zu kontaktieren. PERICON unterstützt gerne im Zugang zu entsprechenden Spezialisten aus dem BVNet-Netzwerk. Für die Genauigkeit, Richtigkeit und/oder Vollständigkeit der in dieser Ergebnisdarstellung enthaltenen Informationen wird nicht garantiert. Ebenfalls wird keine Haftung für Ansprüche, die auf fehlerhaften und/oder lückenhaften Informationen dieser Berechnung/Ergebnisdarstellung beruhen, übernommen. Die teilweise oder gänzliche Vervielfältigung (Printform oder elektronische Kopien) dieser Ergebnisdarstellung ist ohne vorherige schriftliche Zustimmung nicht erlaubt. Das Aushändigen dieser Ergebnisdarstellung verpflichtet nicht zum Abschluss eines Geschäftes. Durch die Nutzung des Rechners entsteht zwischen dem Nutzer und PERICON auch kein Auftragsverhältnis.
1 Annahme Grenzsteuersatz in Pension: 35%
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Sonderbeilage „Wertanlage“ April 2017
